banca

Il baratto, la banca, l’oro, la stampa del denaro (2a parte)

banca

Il baratto, la banca, l’oro, la stampa del denaro (2a parte)

Cosa significa riserva frazionaria nelle Banche?

La riserva frazionaria è il meccanismo fondamentale di una banca perché esprime un concetto basilare per capire il funzionamento di tutto il sistema bancario, in cui il denaro in circolazione viene immesso liberamente(!?).

L’attuale sistema italiano ed europeo, prevede che le banche commerciali possano mettere denaro in circolazione. Denaro che non possiedono in deposito. L’unico limite che le banche hanno è mantenere obbligatoriamente una somma minima che sia sufficiente a soddisfare eventuali richieste di denaro da parte dei clienti.

Sino al 2011 questa percentuale era del 2% mentre dal Gennaio 2012 è stata abbassata all’1%.

La percentuale è riferita alla massa di depositi. Quindi se ci sono depositi per 1.000.000 di euro la banca dovrà mantenere una riserva bancaria frazionaria di 10.000 euro.

Lo so, hai ragione, c’è da rimanere senza parole. Ora capisci perché lo Stato (il sistema) cerca di evitare il fenomeno del Bank Run (cioè la corsa allo sportello per ritirare il contante)? Perché non c’è contante a sufficienza per tutti! Immagino che tu abbia ancora in mente cosa successe non molti anni or sono durante la crisi Greca?

Ti ricordi che all’inizio avevo parlato delle ricevute di deposito, le note di sbanco? Dapprima per ogni ricevuta esisteva un corrispondente deposito (in un rapporto di parità) ma poi, via via che i banchieri divennero più esperti, emettevano più ricevute senza copertura creando di fatto quella che oggi chiamiamo riserva frazionaria. Usavano l’effetto leva per moltiplicare la ricchezza in circolazione. Tenevano in cassaforte una parte dell’oro come riserva e il resto lo negoziavano per ampliare il loro commercio.

Il concetto di riserva frazionaria nasce dal fatto che i banchieri si sono resi conto che a fronte di tutto il denaro che viene depositato dai loro clienti, solo una piccola parte (anzi piccolissima) viene poi ritirato o comunque movimentato. Si sono quindi chiesti: perché tenere immobilizzata tanta ricchezza?

E così accade che quella ricchezza viene prestata ad altri come se fosse propria (una curiosità, prova a vedere cosa dice l’art. 1834 del Codice Civile a proposito della proprietà del denaro versato in banca).

Però in questo modo il sistema NON è garantito. Infatti se più clienti in uno stesso momento andassero a ritirare i loro denari dalla banca, non ne troverebbero, essendo stati prestati a terzi. Ne troverebbero solo una piccola percentuale, assolutamente insufficiente a soddisfare contemporaneamente tutte le richieste di prelievo.

Questa è la stortura del sistema per cui si cerca di evitare in ogni modo possibile, anche tacendo gli eventi sulle banche ed il loro stato di difficoltà, che ci sia la corsa agli sportelli per prelevare i soldi. Poiché i soldi non ci sono!

ATTENZIONE. Se questo fenomeno lo rapportiamo col fatto che le banche hanno miliardi di crediti deteriorati si può capire che i soldi usciti in prestito e non rientrati, sono in realtà soldi depositati dai correntisti e che non potranno essere restituiti in caso di richiesta da parte degli stessi. In questo caso, semplicemente, si configura il default di una banca commerciale.

Tecnicamente la riserva frazionaria si compone di:

  1. riserva obbligatoria dell1% da depositare presso le banche centrali in appositi conti. Questo è un accantonamento reale;
  2. riserva a garanzia dei conti correnti;
  3. riserva legale e statutaria: è un accantonamento volontario che la banca effettua entro dei limiti massimi di legge.

Però ci sono alcune nazioni, ad esempio Australia, Canada ed UK in cui la copertura obbligatoria non è nemmeno prevista. (Continua…)

Giuliano Vendrame
Si Systems Trieste

PER CONTATTI compilate l’apposito form
Seguici su Facebook

richiedi informazioni

Compila il form sottostante ed un nostro incaricato ti ricontatterà nel minor tempo possibile

    Dichiaro di aver preso visione alla informativa sulla Privacy e acconsento al Trattamento dei Dati - Leggi INFORMATIVA PRIVACY

    le ultime news

    Fisco, algoritmi, metodologie predittive

    Fisco, algoritmi, metodologie predittive

    I controlli fiscali con l'algoritmo diventano realtà. Sembra quasi di essere in Minority Report...

    Leggi di più

    Bitcoin & Criptovalute: l’Agenzia delle Entrate vuole sapere TUTTO!

    Bitcoin & Criptovalute: l’Agenzia delle Entrate vuole sapere TUTTO!

    Sembra che in Europa siamo arrivati alla fine del selvaggio mondo cripto... Forse.

    Leggi di più

    Criptovalute, transazioni tracciate dal 2025

    Criptovalute, transazioni tracciate dal 2025

    I trasferimenti di criptovalute, come qualsiasi altra operazione finanziaria, diventeranno tracciati e le transazioni sospette bloccate...

    Leggi di più

    Fondi Pnrr, stadi e Klimt

    Fondi Pnrr, stadi e Klimt

    Sempre più lontani i fondi del Pnrr per gli stadi di calcio di Firenze e Venezia...

    Leggi di più

    Cartelle esattoriali. Ma quante ce ne sono?

    Cartelle esattoriali. Ma quante ce ne sono?

    Una montagna di oltre 170 mln di cartelle. E' questo il numero dei ruoli presenti in Agenzia delle Entrate Riscossioni...

    Leggi di più

    Tasse non versate durante il covid: la resa dei conti

    Tasse non versate durante il covid: la resa dei conti

    Trasmesse dall’agenzia delle entrate una raffica di avvisi bonari per i pagamenti omessi targati 2020...

    Leggi di più

    Rottamazione quater: proroga per la dichiarazione ed i versamenti

    Rottamazione quater: proroga per la dichiarazione ed i versamenti

    Si può stare certi che quando il governo dice una cosa, quella è! Forse...

    Leggi di più

    Reddito di cittadinanza: adesso basta. Anzi, no… ora sono tre!

    Reddito di cittadinanza: adesso basta. Anzi, no… ora sono tre!

    Non esisterà più il reddito di cittadinanza. O meglio, non più solo uno. Grazie alla riforma si è triplicato...

    Leggi di più

    Cuneo fiscale: tagliamolo! Ma sono 10 anni che lo facciamo… senza risultati

    Cuneo fiscale: tagliamolo! Ma sono 10 anni che lo facciamo… senza risultati

    La Legge di Bilancio 2023 prevede delle importanti novità per i lavoratori dipendenti...

    Leggi di più

    Emergenza, sempre emergenza: terremoto, banche, migranti, guerra… e via soldi!

    Emergenza, sempre emergenza: terremoto, banche, migranti, guerra… e via soldi!

    Passiamo continuamente da uno stato di emergenza ad un altro...

    Leggi di più

    Ma l’Italia conta qualcosa in Europa?

    Ma l’Italia conta qualcosa in Europa?

    Domanda inutile che ha una risposta scontata. Basta guardare i fatti...

    Leggi di più

    Credit Suisse, un fallimento in arrivo? (2a parte)

    Credit Suisse, un fallimento in arrivo? (2a parte)

    Ed ora la Credit Suisse come sarà vista dagli USA?

    Leggi di più

    Credit Suisse, un fallimento in arrivo? (1a parte)

    Credit Suisse, un fallimento in arrivo? (1a parte)

    Cerchiamo di capire in realtà cosa è accaduto...

    Leggi di più

    Il baratto, la banca, l’oro, la stampa del denaro (2a parte)

    Il baratto, la banca, l’oro, la stampa del denaro (2a parte)

    Cosa significa riserva frazionaria nelle Banche?

    Leggi di più